編者按
近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，民間借貸行為越來越普遍，各級法院受理的民間借貸案件呈逐年上升趨勢。親屬朋友間民間借貸活動逐步增多，因相互間礙于親情友情關(guān)系，或?qū)杩钍马?xiàng)約定不明等因素，導(dǎo)致糾紛發(fā)生，以致成訴的情況時(shí)有發(fā)生。為守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”，提升人民群眾防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的意識，甘肅高院將從近年來發(fā)生法律效力的民間借貸案件中選出典型案件分期予以發(fā)布。
基本案情
雍某與宮某系多年同學(xué)。2020年6月，雍某因資金周轉(zhuǎn)困難，向?qū)m某提出借款50萬元用于周轉(zhuǎn)，宮某無錢出借，后由雍某聯(lián)系提供“辦理信用卡+套現(xiàn)”一條龍服務(wù)的中介公司為宮某辦理信用卡，宮某出于信任同意了，并從中套現(xiàn)50萬元，中介公司收取15萬元手續(xù)費(fèi)，交付雍某35萬元。雍某向?qū)m某出具借條，借款金額為50萬元，并約定高息。后雍某無力償還本息，致使宮某承擔(dān)高額信用卡還本付息義務(wù)，宮某無奈將其訴至法院。
裁判結(jié)果
法院判決雍某償還35萬元，因信用卡套現(xiàn)出借產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)應(yīng)視為損失，由雙方按過錯(cuò)各分?jǐn)?.5萬元。
法官說法
親朋好友需要“江湖救急”，而自己囊中羞澀，進(jìn)而套現(xiàn)出借的行為是否可??？根據(jù)法律規(guī)定，以不正當(dāng)方式獲取的非自有資金向外出借，是民間借貸合同無效的一種顯著情形。
不同于傳統(tǒng)的民間借貸，隨著信用卡、花唄、借唄、抖音月付、美團(tuán)月付、京東白條等一些金融貸款方式的出現(xiàn)，在便利生活的同時(shí)也使民間借貸展現(xiàn)出一種新形式，即通過套取上述金融貸款的方式對外出借，這種形式一方面使得出借人處于一種貸款的不確定性，另一方面不利于金融貸款體系的穩(wěn)定，因此套取金融貸款轉(zhuǎn)貸的行為即使簽訂欠條也因違反法律規(guī)定而無效。貸款人若不能按時(shí)還款、支付利息及違約金，還會面臨被訴和納入不良征信的風(fēng)險(xiǎn)。
親朋好友有困難，伸出援助之手值得肯定，但應(yīng)量力而行。切莫因“不好意思”“礙于情誼”進(jìn)行違法操作，更不能因貪圖利益而套貸牟利，走上違法犯罪的道路。
法條鏈接
《中華人民共和國民法典》
第一百五十七條 民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。
有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》
第十三條 具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：
（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；
（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；
（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；
（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；
（六）違背公序良俗的。
《中華人民共和國刑法》
第一百七十五條 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
